La crise d’assurance habitation croissante du pays est à l’honneur alors que les Californiens commencent la longue route à reconstruire après les incendies de forêt mortels Eaton and Palisades.
Pour les voisins Louise Hamlin et Chris Wilson, la différence de couverture d’assurance sur leurs maisons presque identiques à Altadena révèle à quel point cette reprise sera inégale.
Hamlin a été assuré en privé et a déjà été versé près d’un million de dollars. Elle cherche des entrepreneurs pour reconstruire sa maison.
Wilson recevra une fraction de ce dont il a besoin car il a été couvert par le Plan de California Fair Access to Insurance – le programme d’assurance à nu de l’État connu sous le nom de plan équitable. Il envisage des prêts, des poursuites et déplace sa famille de la Californie.
Le plan est une option de couverture temporaire créée par l’État en dernier recours pour les propriétaires qui ne trouvent pas une assurance privée. Plus de Californiens comptent que jamais après que plusieurs grandes compagnies d’assurance aient fait une pause ou restreinte de nouvelles affaires dans l’État ces dernières années.
Dans le cas de Wilson, son assureur privé a refusé de renouveler sa police l’année dernière, bien qu’il ait proposé d’installer divers efforts d’atténuation des incendies. Aucun autre assureur n’était disposé à lui écrire une nouvelle politique, forçant Wilson à se mettre dans le plan équitable pour satisfaire à ses exigences hypothécaires.
Le nombre de politiques résidentielles équitables émises dans l’État a plus que doublé entre 2020 et 2024, atteignant près de 452 000 politiques.
Dans le cadre du plan équitable, Wilson a payé environ 60% de plus en primes liées à l’incendie que Hamlin, bien qu’il devrait recevoir moins de la moitié de la couverture. Et son véritable coût d’assurance habitation était en fait beaucoup plus élevé car il a également dû acheter une «assurance enveloppante» pour les émissions que le plan équitable ne couvre pas, comme les tuyaux éclatés ou les objets en chute.
Le Insurance Information Institute, qui représente de nombreux assureurs majeurs, a déclaré que le plan équitable fournit une bouée de sauvetage pour les propriétaires qui ne peuvent pas trouver d’assurance privée, et que les résultats seraient bien pires si les propriétaires n’avaient aucune couverture.
Les responsables de l’État ont déployé plusieurs nouveaux règlements pour donner aux assureurs plus de latitude pour augmenter les primes en échange de l’émission de plus de politiques dans les zones à haut risque. Cela comprend permettre aux assureurs de Considérer le changement climatique Lorsque vous fixez leurs prix et leur permettant de répercuter les coûts de réassurance aux consommateurs de Californie.
Les gouvernements doivent également supporter les coûts des efforts de grave atténuation, ou le prix du risque d’incendie de Californie restera inégal et laissé aux propriétaires, a déclaré Stephen Collier, professeur d’urbanisme à l’Université de Californie à Berkeley. La Californie propose de diriger environ 25 millions de dollars provenant d’une obligation climatique approuvée par les électeurs pour renforcer les exigences d’atténuation des incendies autour des maisons.
