Quels sont vos meilleurs objectifs financiers?
Si vos objectifs sont difficiles à cerner ou semblent dériver, vous n’êtes pas seul.
La recherche suggère que, même si l’on considère des objectifs importants, les gens ont tendance à répondre avec tout ce qui est haut de l’esprit, ce qui peut ne pas toujours refléter leurs véritables objectifs à long terme.
Il peut être utile de mettre en œuvre des processus prêts à l’emploi qui nous aident à être moins étranges à nous-mêmes et à mieux comprendre nos motivations plus profondes, plutôt que de fixer des souvenirs en haut de l’esprit.
Nous avons utilisé nos recherches pour éclairer un processus en trois étapes qui peut aider les investisseurs à identifier plus stratégiquement leurs objectifs financiers. Ce processus oblige les investisseurs à ralentir et à considérer le sujet de manière holistique.
Dans la pratique, il fournit l’espace et la structure dont les gens bénéficient en tant qu’ils pensent profondément à ce qu’ils veulent faire à long terme avec leurs ressources durement gagnées. Voici à quoi ressemblent les étapes.
Tout d’abord, retirez un bloc-notes et notez vos trois meilleurs objectifs d’investissement.
Considérez cela comme une séance de brainstorming, qui peut être utile pour faire rouler les choses. Mais rappelez-vous que ce n’est que la première étape, et tout ce qui est écrit ici doit être considéré comme «écrit au crayon».
Ensuite, mettez le bloc-notes de côté et passez en revue Liste établie des objectifs d’investissement communs. Considérez chaque alternative et marquez les objectifs de la liste qui sont importants pour vous. Au fur et à mesure que vous avancez, franchissez des objectifs qui ne résonnent pas avec vous.
Il n’y a rien de magique dans cette liste principale. L’avantage est qu’il donne aux gens une perspective différente sur ce dont ils pourraient être motivés, et en outre la possibilité d’évaluer simplement les options, plutôt que de devoir générer des idées et de les évaluer en même temps. Faire deux choses en même temps est difficile (pensez à essayer de conduire et de lire un SMS simultanément).
Maintenant, en prenant à la fois votre liste initiale du bloc-notes et la liste marquée des objectifs communs en considération, pensez à vos trois principaux objectifs d’investissement. Écrivez-les sur un nouveau papier. Votre liste des meilleurs buts a-t-elle changé depuis l’étape 1? Si oui, comment?
Une approche simple mais efficace: construire une liste principale
Si vos objectifs ont changé, vous n’êtes pas seul. Dans nos recherches, nous avons trouvé sur 70% des personnes a changé au moins l’un de leurs trois meilleurs buts après avoir passé ce simple processus en trois étapes.
Après avoir considéré la liste de contrôle principale, certaines personnes qui ont initialement pensé à leurs objectifs en termes larges et vagues ont commencé à formuler des idées plus spécifiques et plus vives. La liste principale a également aidé de nombreux répondants à passer des objectifs initiaux qui se sont concentrés uniquement sur les résultats financiers (qui ont tendance à être impersonnels et potentiellement non motivateur ) pour recadrer leurs objectifs en termes de leur valeurs émotionnelles et personnelles. Ce processus les a aidés à mieux comprendre pourquoi (pas seulement leur quoi).
La prochaine fois que vous serez confronté à la grande question effrayante de la planification financière – «Quels sont vos objectifs financiers à long terme de 30 ans?» – Essayez d’utiliser les étapes ci-dessus pour aider votre prise de décision et décomposer le problème en étapes gérables. Cela peut vous aider à vous assurer de trouver vos vrais objectifs, et pas seulement des choses qui sont en tête. Cela aide les investisseurs à être moins étranges à eux-mêmes et à identifier leurs pourquoi ils se déplacent vers où ils veulent aller.
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Cet article a été fourni à l’Associated Press par Morningstar. Pour plus de contenu financier personnel, allez àhttps://www.morningstar.com/personal-finance
Samantha Lamas est un chercheur sur les idées comportementales à Morningstar. Ryan Murphy est le chef mondial des idées comportementales à Morningstar.
