3 erreurs financières courantes commises par les jeunes diplômés

Il y aura bientôt une nouvelle classe de diplômés collégiaux, dont beaucoup auront un emploi à temps plein et géreront leurs finances pour la première fois.

Cela peut être accablant. Les factures peuvent s’accumuler rapidement et si vous ne faites pas attention, vous pourriez vous retrouver endetté.

Mais de nombreuses erreurs financières peuvent être évitées. Voici trois des erreurs financières les plus courantes que les gens commettent au début de leur carrière, ainsi que comment éviter de faire les mêmes.

1. Ne pas être préparé à vos dépenses

Les coûts de la vie s’additionnent rapidement. Il est important d’être au courant de chaque paiement mensuel pour lequel vous devez payer pour ne pas finir par dépenser plus que ce que vous gagnez.

«Beaucoup d’étudiants vivent maigrement depuis des années et pensent que tout cela se terminera une fois qu’ils auront obtenu leur diplôme et trouveront un« vrai »travail», déclare Christopher Lyman, un planificateur financier certifié à Cambridge Investment Research en Pennsylvanie. « Ce que beaucoup ne réalisent pas, c’est que tous ces revenus ne sont pas supplémentaires et seront absorbés par des dépenses supplémentaires auxquelles ils n’ont pas été habitués. »

Vos prêts étudiants sont une dépense clé. Déterminez combien vous devez en prêts et quels seront vos paiements mensuels afin de pouvoir planifier en conséquence, dit Lyman. En effectuant vos paiements intégralement et à temps, vous pouvez éviter de payer des frais de retard et des intérêts supplémentaires.

Dépenser trop d’argent en voyages et en produits de luxe sans avoir de solides économies d’urgence pour des coûts imprévus est une erreur similaire que beaucoup de gens commettent au début de leur carrière, explique Niv Persaud, planificateur financier certifié et directeur général de Transition Planning & Guidance.

Vous pouvez toujours vous amuser, mais gardez un œil sur votre budget. Lyman recommande la stratégie budgétaire 50/30/20: 50% de votre salaire devrait être consacré à vos besoins (comme le loyer, la nourriture et les services publics), 20% devraient être consacrés à l’épargne pour la retraite et 30% peuvent aller à tout ce que vous voulez. vouloir.

2. Acheter une maison avant d’en avoir les moyens

Étant donné que de nombreuses banques vous permettront d’acheter une maison avec moins que la mise de fonds traditionnelle de 20%, de nombreuses personnes sont encouragées à devenir propriétaires plus tôt dans la vie. Cependant, cela peut vous faire payer des milliers de dollars de plus en intérêts, dit Lyman.

Voici un exemple: disons que vous êtes intéressé à acheter une maison de 500 000 $ avec 5% d’acompte. En ne payant que 5% du coût de la maison à l’avance, vous n’obtenez que 25 000 $ sans intérêt. Mais si vous effectuez un acompte de 100 000 $, vous pouvez éviter de payer des intérêts sur 75 000 $ supplémentaires, dit Lyman.

Cette différence de 75 000 $ vous coûterait environ 32 000 $ d’intérêts supplémentaires, en supposant que vous payiez un taux d’intérêt de 2,5% sur 30 ans.

Vous devriez également tenir compte des dépenses supplémentaires liées à l’achat d’une maison, y compris les taxes foncières, l’assurance habitation, les frais d’entretien courant, le mobilier et les réparations imprévues, dit Persaud.

Si vous n’avez pas les revenus nécessaires pour supporter ces coûts, vous n’êtes peut-être pas prêt à acheter une maison, dit Persaud. Il vaudrait peut-être mieux attendre d’être sur une base financière plus solide.

3. Ne pas comprendre votre salaire net

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